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券中社 阅读:95961 2020-12-23 09:00:34

资本充足率接近监督红线时,亿联银行迎来了增资扩张方案。

12月21日,吉林银行保监局发布公告,同意吉林亿联银行株式会社(以下简称亿联银行)报告的增资扩张方案。但目前该方案的具体细节尚未披露。

公告称,吉林银保监局要求亿联银行董事会确保股东资格符合法定条件,增资扩股完成,经中介机构验资后进行注册资本变更审查等。

据统计,年内至少有两家民营银行完成增资,最近批准了中信百信银行的增资。值得注意的是,最近网络存款模式踩着急刹车,网上网站少,重视网上吸收的民营银行和受到很大影响。

公开资料显示,亿联银行成立于2017年5月,东北首家批准开业的民营银行也是继微型银行、网络商业银行、新网络银行之后获得网络信用业务资格的第四家网络银行。迄今为止,中发金控投资管理有限公司拥有该行30%的股份,是第一股东,美团旗下吉林三速科技有限公司拥有28%的股份。5%是第二大股东。

。 网络吸收受挫。

对于在线网站少的民营银行来说,与网络平台合作一直是这样的银行吸收存款的重要来源,亿联银行也不例外,来自网络平台的存款规模在各存款中占一半以上。但是,最近在很多网络平台上放下银行存款产品,这种合作模式受到挫折。

据亿联银行三季报报道,该行存款合作平台13家,截至9月底,该行在线平台存款210家。07亿元,其中,外部平台存款139元。32亿元,占网上平台存款的66元。32%,占该行各存款馀额的50%。66%。

证券公司中国记者不完全统计,亿联银行存款产品访问的网络平台包括度小满金融、京东金融、陆金所、美团。但是,截止到12月21日,上述几个平台已经下降了银行存款产品。

对此,多个平台作出反应,是为了满足监督规范的要求。目前还没有发行相关监督文件,监督层多次公开对网络存款产品吹风。

11月7日,中央银行金融稳定局局长孙天琦发表了签名文章,整理了网络平台存款的风险。地方银行通过网络平台向全国吸收,偏离了立足于当地、服务中小企业的市场定位,网络平台存款的稳定性远低于网络,增加了中小银行的流动性管理难度等。

12月15日,孙天琦再次谈到这个话题,一些强大的平台加入银行产品和服务的管理,平台成为银行网站服务的在线延伸,实质上无执照驾驶开展金融业务,是违法的金融活动。

市场普遍认为这是监督释放的整顿信号。接近地方监督者的指出,之后的监督和银行机构设门槛,明确允许开设网上存款业务的银行应具备的条件,哪种类型的银行可以准入,设定网上存款规模的上限。

特别是依赖网络平台的民营银行,如果监督全面紧缩这种合作模式,急刹车,这些银行可能面临很大的流动性问题 也是大规模缩减表的风险。上述人士说。

。 资金充足率逼近监管红线

与外部流量大户的合作,不仅满足了亿联银行的吸收需求,还促进了该行业务规模的迅速扩大。亿联银行三季报显示,今年前三季度,该行实现营业收入9。31亿元,接近去年全年收入水平实现纯利润2。56亿元,比去年全年增长67亿元。74%。

从资产规模来看,截至9月底,亿联银行资产总额为384亿元,比上年增长31%,其中各贷款馀额为265亿元,比上年增长27%。据该行三季报报道,贷款规模的增加被短期个人消费贷款和短期个人经营的快速增长所牵动。

据报道,亿联银行约85%的贷款是个人消费贷款,这种贷款馀额的增加主要是由于与美团、京东金融、度小满金融等网络平台的合作。截至9月底,该行累计消费贷款突破1500亿元,信用客户超过1500万元,服务客户约980万元,贷款馀额约225亿元。

资产质量方面,截至9月底,亿联银行不良贷款率为2%,比上年底增加0。09个百分点准备复盖率为138。48%,比去年年底下降了72%。42个点。

业务规模的快速扩张也带来了资本补充的压力。截至今年9月底,亿联银行资本充足率为10。64%,接近监督红线。5%)、核心一级资本充足率、一级资本充足率分别为9。74%,9%。74%,比上年底下降了。

民营银行相关人员指出,民营银行成立时间不长,可利用利润保留等内源资本较少,特别是今年疫情进一步减少了内源资本补充的空间,民营银行等中小银行与大型商业银行相比,资本补充渠道较少

。 中小银行补血忙。

亿联银行增资扩股方案被认可前,中信百信银行增资也得到银保监会的认可。经批复,中信百信银行发行不超过16家。34亿股,其中,中信银行预约9。01亿股,持股人数增加到37股。01亿股,占发行后总股本的比例为65。70%,加拿大养老基金投资公司作为新的战略投资者,预约百信银行4。66亿股,占发行后总股本的比例为8。27%。

亿联银行和百信银行的增资扩张方案被认可,只是最近许多银行的增资方案被认可的缩影。11月以来,监督部门密集批准了中信百信银行、宜宾市商业银行、河北涿鹿农村商业银行、秦皇岛抚宁家银村镇银行等11家银行,其中大部分为村镇银行,这些银行的募集资本均在2000万股到4500万股之间。

从长期线来看,今年已经有两家民营银行首先获得认可,完成增资,武汉众邦银行的注册资本从20亿元增加到40亿元,浙江网商银行从40亿元增加到65元。714亿元。

增资扩股引进的股东是银行的核心一级资本,也是银行抵抗风险的最后防线。上述接近地方监督的人说:银行以增资扩股的方式扩大资本,其目的是增加永久资本,解决银行资本不足、资产规模扩张受问题。

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